一、风险回避

即不参与某时某地的某一项行为，从而在根本上杜绝了其中隐藏的风险暴露。例如：例如：例如建立一家化工厂，会给周围的环境带来污染，那么我们就不去建立化工厂，就可以避免污染带来的风险。

风险回避是最简单，做常用，最彻底的处理风险的方法。

优点：成本低，从根本上杜绝了风险的发生；

缺点：消极性的防御性的性质，一件事情不去做是消极防御，而不是积极控制，同时风险回避会产生机会成本，因为我们做这件事过程中虽然会有风险，但也会给我们带来收益。纳闷我们在回避了这件事情之后我们实际上也回避了它的收益而且并不是所有的风险都是能避免或应该避免的；

适用情况：适用于损失程度特别高而且损失概率特别大的情况下，弊大于利的情况，我们就要选择风险回避。

二、风险自留

自己承担风险导致的全部或部分损失。

可以分为主动自留和被动自留：

主动自留：指在充分掌握某些风险发生规律的情况下，有意识，有计划的利用自己的财力补偿风险损失的方法。所以说它主观上是主动的。

被动自留：是一种消极的风险管理方法，根本没有意识到风险，风险发生的时候，损失由谁来承担呢？当然无奈的选择都由自己来承担，我们从风险管理的意义上来讲，我们所认为的风险自留是主动的自留，而不是被动自留，所以我们只考虑主动自留，那要怎样主动自留呢？

对于家庭来讲，通过银行储蓄，投资等形式所形成的的家庭风险基金，就是自留风险的一种很好的财务准备，于企业来讲，他可以去提留一些风险基金，或者他可以去成立专业质保公司，由这个公司为自己的子公司提供专业保障，这也是主动自留的一些方法。

优点：比较便宜，我认识到这个风险，我有能力承担，我自己承担就OK了，要不要付费呢？他不需要付费，而且我们所提存的风险基金有储蓄的作用，他可以灵活的运用这个资金产生更大的收益，同时也增加了我防灾防损动力，如果防灾防损做的很好，那么我的损失就会下降。

缺点：我只是说我把这个风险导致的损失由自己来承担了，那他的损失概率和损失 程度有影响吗？是没有的。所以他面临的风险仍然很大，而且发生的费用是不确定的，所以这就导致我们在提存风险基金的时候，edu比较难以确定，究竟提多少呢？提多了又浪费，提少了又不够用，所以风险自留如何有效安全的管理风险基金，还和他的企业的管理水平和技术密切相关。

适用情况：一般情况下，让自己去承担风险你肯定要想，那我的承受能力有多大，所以说风险自留适用于风险程度比较轻微的情况，在一些特殊情况下，比如企业自留风险的成本可能会更低，保费太贵，除外责任太多，也没有什么合适的保险产品，保险公司可能在这方面还没有我专业，那么所以企业这方面找不到相应合适产品的时候，他可以由自己来承担，我们绝大多数的家庭都属于第一种情况，我们要把风险损失的程度比较小的风险应当风险自留。

三、风险转移

采用合同、套头交易、期货、金融衍生工具、保险等方式把风险转移给他人。

按照是否转移相关财产可以分为直接转移和间接转移：

直接转移：将与风险有关的业务或者财产一同转移给他人的转移方式，比如我们看到某一种资产它有风险，那我们就把有风险的财产全部卖掉，那我们就把风险转移出去了。

间接转移：把与财产或者业务有关的风险转移给其他人，而并不同时转让财产和业务的一种方式，那显然我们的风险管理意义上的风险转移应该是指间接转移。

按照是否采用保险可以分为保险转移和非保险转移：

保险转移：通过购买保险产品而将风险转移给保险。

优点：比较有效，比较直接，我们在购买保险的时候就将发生事故的这种安排有了一个约定，而当真这个事故发生的时候，保险公司就回去遵守自己的承诺，按约定去履行保险合同。

缺点：保险费用是由一定的成本的，针对损失概率小，损失程度大的保险，相比其他，保险费用昂贵。

非保险转移：采用保险之外的方式进行转移。如：签署合同，购买期货，期权等金融衍生产品等。

优点：比如房东和房客，是一对一的，不存在大量风险单位的集合，所以没有办法合理的均摊损失，比如期货，如果找不到合适的对手就没办法进行交易，所有比较具有局限性，但是可以通过一些标准化的金融工具去转移一些投资的风险，而且这个金融衍生工具随着经济的发展它已经是非常成熟的一些渠道，那纯粹风险的非保险转移比较少，很难找到交易的对手，比较灵活，费用略微低廉，比如租房这个协议中，我们加个条款就可以了，他基本不会产生什么样的费用。

缺点：比如除非是标准化的合同交易，否则很难找到交易对手，而且由于接受风险者的承担能力是比较有限的，所以风险转移具有不稳定性，保障程度不高，而且非保险转移的过程中，它可能具有一定的盲目性，它会使得一些风险转移达到无法从事损失龙之的企业，有时反而是这个风险更高，有时还会发生比保险费用更高的诉讼费用，它最终的这个赔付是不能保证的，所以费保险转移也具有一定的局限性。

四、风险控制

指通过合理的管理制度，技术和各种工具及手段，对损失进行控制，消除风险因素、降低损失概率和损失程度的各种方法。

风险控制分为两个阶段：防损和减损。

防损：减少损失发生的概率，采用纯预防性的措施和保护性的措施，纯预防性措施指消除或者造成损失的因素，比如我们对人员进行教育防火意识的提高，管理制度等等。保护性措施指对已经处于危险或者财产予以保护。

减损：减轻损失的危害程度。在发生损失的过程中和发生损失的过程后，尽可能的保护人的安全，减少财产的损失，那么很显然，比如汽车安全带就是减损措施。

优点：成本相对比较低廉。

缺点：对风险因素的识别和估计会受到人们知识水平技术水平的限制，只有人们已经完全掌握了风险发生的规律，才能够采取措施去进行管理，比如某些疾病的攻克，到目前为止，可能还有一些疾病是我们无法控制的，我们没有办法去治愈这些疾病，因为我们的知识水平和技术水平还没有达到这样一个高度，另一方面，如果技术上是可行的，但经济上不可行，那么也会使得风险控制的方案难以实施，所以风险控制的优缺点是非常明显的。

适用情况：损失概率小，损失程度大的风险。

保险固然好，但是树立正确的保险消费观念也是至关重要的：

问大家一个问题：保险是万能的吗？首先保险不是万能的，只是风险管理中的一种办法，而且只是适用于纯粹风险，而且并不适用于所有纯粹风险，损失概率小，损失程度大的风险。再者保险需要付出一定的成本，不是所有人都负担得起保险保费的成本，所以保险不是万能的。

一般而言，在考虑风险时，建议大家自问几个问题1.该风险是否能够回避？2.如果该风险发生，我自己是否有能力自留？3.有方法来控制风险？如果上述答案并非有效，选择保险。

从国际上看，富人购买保险的原因：

融资服务：当保险按约定合同发生事故时，需要进行赔偿，保险可以看作是对于损失进行的融资，在某些情况下虽然损失不是大损失，自己完全有能力承担，但也会有现金流的压力，而保险金是100%的现金，因此可以减缓当事人的现金压力，避免必须把资产变现的风险；

投资服务：其次是投资服务，许多保险产品具有比较鲜明的投资特征，同时保险公司也具有一定的投资能力，并且在投资渠道，投资风格等方面与一般金融公司也具有明显差异，因此富人可以把保险作为一个投资的渠道，通过购买保险而享受投资的服务；

高质量医疗服务：最后是获得高质量的医疗服务，特别是在许多健康保险中，针对高端客户都会提供许多健康管理方面的服务和医疗服务等，这些服务通常不是金钱可以买到的，通常会消耗许多的人力才能办到，比如特需门诊，预约全球专家等，而保险公司这一优势也吸引了很多富人购买医疗保险，其主要目的不是为了医疗保险中的保障，而是在于医疗服务。

给大家用一张表格总结一下今天的学习内容：

最后让我们来做一道题结束今天的学习吧！

（单选）在家购买家用灭火器的方法属于哪种风险管理的方法：

A.风险转移

B.风险回避

C.风险控制

D.风险自留

原作者：不详
来 源：网络
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